過去有句流行語「市面很多假貨，只有騙子是真的」，花蓮縣警察局前幾天公布，109年至今已成功攔截1700萬元的詐騙案，這不是警方的單方功勞，而是銀行人員的警覺性高，通報警方協助為人民守住荷包，1700 萬元恐只是「帳面數字」，還有其他的「黑數」未列，包括ATM轉帳被騙的金額，尚無法估計。由此可知，國人面對層出不窮的詐騙，值得警惕和重視！

    詐騙案，手法層出不窮，但都是重複同樣的故事情節，警察機關不斷利用各種機會宣傳防範，並設165 防詐專線，但是仍無法杜絕詐騙案一再發生，主因是，政府機關宣傳還未達到「人人皆知」境地，大都是表面文章作為績效表現，如果作一次問卷調查，可以找到升斗百姓有否收到政府機構宣導的資訊。

    詐騙集團深知人性弱點，從「金光黨」、「猜猜我是誰」、「冒充子女哭喊求救」、「假冒公部門」、「聯合國維和部隊軍官」，以及現在的網路詐騙等等犯罪手法層出不窮，雖然政府機關與地方團體不斷密集宣導防詐要領，但是受害者仍然不計其數，不僅僅記憶力、意志力與行動力都較為薄弱的中高齡族群，是歹徒眼中的肥羊，連高級智識份子都上當受騙。

    綜合學者、專家、警察、心理醫師的看法，最易落入詐騙圈套的被害型態，發現詐騙集團最擅長利用人性弱點的貪婪、畏懼、同情心、原始慾望（性的需求）、迫切需錢恐急（金錢的需求）等。

    詐騙集團事先製造已知情境，讓情境散佈給社會大眾知悉，再依此情境進行引誘階段，結合多重心理、情境因素，將其套住；如色情詐欺僅為了原始慾望，之後卻演變為被恐嚇、威脅、畏懼、害怕名譽掃地等因素；利用背景聲，如小孩哭聲，警察局無線電通報回音聲、銀行作業之鍵盤聲等背景情境，促使被害人確信，誤認詐欺集團為實際之警察局、銀行、檢察署等，進而信任詐欺集團，在其資訊獲得不對等的狀況下，進行轉匯財務之手續而被騙，所以具有這些特質的民眾需加以防範被害。

    雖然，在銀行人員「表現優異」的情況下，其實行員還可以再更「雞婆」提高警覺，但是因為有諸多脈絡，在客戶辦理匯款時可以發覺異常，諸如匯往國外、沒有見過受款人、受款非至親非至故等等，不是金額稍大才要注意，10 萬元以下的小額匯款，易暗藏玄機不易發覺。

    再者，政府為防制洗錢，打擊犯罪，健全防制洗錢體系，穩定金融秩序，促進金流之透明，強化國際合作，特制定「洗錢防制法」，明訂超過16,666美元（約新台幣50萬元），銀行需要對客戶進行審查及申報，並留存客戶資料，已行之有年，客戶都能接受。

    因此，政府有否必要訂定相關防詐法規，讓行員有所本，在接待客戶得以查詢匯款內容，才不會招致匯款人認為）融機構人員「多管閒事」，凸顯政府及金融機構落實審查程序，多一份關心，多一些瞭解，防止詐騙，保護你我財產安全，以健全臺灣金融環境。